Страховые споры в Симферополе и Крыму

Страховые споры

Юридическая помощь от "Правовой Ассоциации"

Что такое страховые споры

Страховые споры — это юридические конфликты или разногласия, связанные с действием страховых полисов и выплатами по страховым случаям. Эти споры могут возникать между страхователями (лицами, заключившими страховой договор) и страховыми компаниями, а также между самими страховыми компаниями. Примеры страховых споров включают в себя: Оспаривание отказа в выплате страхового возмещения: Когда страховая компания отказывается выплатить страховое возмещение, страхователь может подать иск в суд для защиты своих прав. Оценка убытков и размера страховых выплат: Стороны могут не согласиться с тем, как были оценены убытки и какой размер страховой выплаты был предложен. Вопросы о страховых полисах и условиях страхования: Споры могут возникнуть относительно толкования условий страхового полиса и обязанностей сторон. Обман и мошенничество: Когда имеются подозрения в сфабрикованных убытках или других мошеннических действиях, страховые компании и страхователи могут вступить в спор. Разрешение страховых споров может включать в себя переговоры, медиацию, арбитраж и судебное разбирательство. Эти споры регулируются законами о страховании и условиями конкретных страховых полисов. Основные направления споров Страховые споры по КАСКО. Страховые споры по ОСАГО. Виды страховых споров Перечислим наиболее частые ситуации, когда могут возникнуть страховые споры: Страховая умышленно задерживает выплаты. Страховщик подает судебный иск на клиента. Страховая компания обанкротилась. Страховщик намеренно занижает размеры компенсационных выплат. Страховщик без весомых на то причин расторгнул договор. Страховщик отказал в выплатах. Страховая компания отказывается оформлять страховой случай и принимать документы. Затягивание страховщиком сроков рассмотрения конкретного случая. Отказ страховщика учитывать и даже рассматривать определенные повреждения с немотивированным их определением в разряд нестраховых случаев. Отказ в приеме документов. и другие нарушения закона. Главной задачей страховщика заключается в том, что при наступлении страхового случая необходимо изучить ситуацию всесторонне. Сумма убытка в страховом заключении не должна быть больше действительного объема ущерба, чаще всего эта сумма даже на порядок меньше. Урегулирование страховых споров это целый комплекс юридических мер, которые осуществляются с целью удовлетворения требований клиента. При грамотно разработанной стратегии можно разрешить вопрос мирным путем не прибегая к суду с помощью suvorov.legal. Самостоятельно защищать собственные интересы в суде очень сложно, так как у многие страховые компании сотрудничают с опытными юристами, которые детально прорабатывают стратегию защиты интересов клиента до мелочей. Более того, прежде чем вынести отказ по тому или иному страховому случаю страховщик анализирует все возможные риски. Если анализировать страховые споры, судебная практика показывает что в большинстве случаев успех мероприятия зависит от работы правозащитника. Юрист должен быть в курсе всех актуальных изменений законов и норм страхового права. Страховая компания при несоблюдении законодательных норм несет административную ответственность. Современные законы РФ, регламентирующие страховую деятельность имеют достаточно спорных моментов, поэтому во многом решение судьи зависит от текущих обстоятельств. Если суд постановил решение в пользу страховщика, то отстоять собственные права можно повторно, направив иск в арбитражный суд. Основные нормативно-правовые акты, регулирующие страховые споры В России страховые споры регулируются рядом нормативно-правовых актов. Вот некоторые из основных: Гражданский кодекс Российской Федерации: Глава 48 ГК РФ («Страхование») содержит основные положения о страховании и правах и обязанностях сторон в страховых отношениях. Федеральный закон «О страховой деятельности в Российской Федерации»: Этот закон устанавливает общие принципы страховой деятельности, регулирует лицензирование страховых компаний и организаций. Закон «О защите прав потребителей»: Он важен в контексте страховых споров, связанных с договорами страхования жизни и здоровья, а также страхования имущества физических лиц. Федеральный закон «О медицинском страховании граждан в Российской Федерации»: Этот закон регулирует страхование медицинских расходов граждан и может быть важным в контексте страховых споров, связанных с медицинским страхованием. Федеральный закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»: Он устанавливает обязательное страхование ответственности автовладельцев и правила разрешения страховых споров в этой сфере. Постановление Правительства РФ «О страховых резервах и страховых выплатах»: Этот документ устанавливает порядок формирования и использования страховых резервов, что также имеет значение при разрешении страховых споров. Решения и указания Центрального банка Российской Федерации (Банка России): Банк России выпускает ряд документов, регулирующих деятельность страховых компаний и их обязательства перед клиентами. Это основные нормативные акты, которые регулируют страховые споры в России. При разрешении конкретного страхового спора также могут применяться другие законы и регулирования в зависимости от характера страхования и конкретных обстоятельств дела. Если у вас возник страховой спор, рекомендуется обратиться к юристу, специализирующемуся на страховых вопросах, для получения консультации и помощи в защите ваших интересов. Разрешение страховых споров Согласно закону РФ «О страховании», страховая компания имеет право оформлять лицензию на осуществление более 20 видов услуг. Каждая крупная компания заключает договор страхования для минимизации риска убытков. Не менее популярными являются услуги страхования жизни и здоровья человека, а также его имущества или недвижимости. Разрешение страховых споров может происходить через различные механизмы, в зависимости от характера и сложности спора. Вот несколько основных способов разрешения страховых споров: Переговоры: Иногда спор можно решить путем диалога между страхователем и страховой компанией. В этом случае стороны могут согласиться на компромиссное решение, которое удовлетворяет обе стороны. Медиация: Медиатор – нейтральная третья сторона, помогающая страхователю и страховой компании прийти к соглашению. Процесс медиации менее формален, чем судебное разбирательство, и может быть более быстрым и дешевым способом разрешения спора. Арбитраж: Если страхователь и страховая компания согласны решить свой спор внешним образом, они могут обратиться к арбитражу. Это способ разрешения споров, при котором решение принимает нейтральный арбитр или арбитражный суд, а не обычный суд. Судебное разбирательство: Если все остальные методы не приводят к разрешению спора, стороны могут обратиться в суд. В суде решение принимает судья на основе представленных доказательств и применимого законодательства. Регулирование страховых споров: В ряде стран существует специальные органы и агентства, которые занимаются разрешением страховых споров, такие как омбудсмены по страхованию. Они могут помочь в разрешении споров без обращения в суд. Судебная медиация: Это совмещение элементов медиации и судебного процесса. Медиатор, являющийся опытным судьей, помогает сторонам достичь соглашения, и это соглашение затем утверждается судом. Важно понимать, что выбор метода разрешения страхового спора может зависеть от конкретных обстоятельств дела и соглашения сторон. Также, в каждой стране могут действовать свои правила и нормативы, регулирующие разрешение страховых споров. Поэтому в случае возникновения страхового спора рекомендуется проконсультироваться с юристом, специализирующимся на страховых вопросах, чтобы выбрать наиболее подходящий способ разрешения спора и защитить свои интересы. Процесс решения страховых споров разной степени сложности Для решения страховых споров наши юристы составляют такой план: Консультирование страхователя по интересующему вопросу. Рассмотрение совершённых действий страховщика, чтобы оценить их целесообразность и законность. Независимая экспертиза. Именно она покажет, нужна ли компенсация и правомерно ли поступает страховщик. Юристы представят ваши интересы в компании-страховщике. На основе проведённой работы можно будет составить иск и подать его в страховую компанию. Если дело передано в суд, ваши интересы будет представлять квалифицированный юрист. Если решение суда принято не в вашу пользу, подаётся заявление на обжалование. Способствование выплате компенсации в судебном порядке, контроль над исполнением решения суда и быстрым завершением дела. Чаще всего сумма ущерба определяется на основе вывода экспертов сотрудничающих со страховщиком. Юридическая компания сотрудничает с независимыми экспертными оценщиками, деятельность которых легальна. Доказательства, представленные в виде заключения независимого эксперта учитываются в суде и оспорить их при правильно юридическом подходе достаточно сложно. Мы готовы оказать квалифицированную юридическую помощь при решении любых страховых споров. Если суд вынесет постановление не в пользу страховщика, тогда все расходы истца (пошлина, экспертизы, сбор документов и т. д.) обязан будет выплатить ответчик. Компенсация по страховым спорам в суде Получение страхового возмещения в полном объеме (ст. 15 ГК РФ). Получение за каждый день просрочки выплаты по ОСАГО 1/75 ставки рефинансирования (8,25%) от суммы недоплаты (п. 70 правил ОСАГО) Получение за каждый день просрочки выплаты по КАСКО (и иным видам добровольного страхования) 8,25% годовых от размера недоплаты (ст. 395 ГК РФ). Получение штрафа в размере 50% от суммы, выигранной в суде (п. 6 ст. 13 ФЗ «О защите прав потребителей»). Компенсацию морального вреда (ст. 151 ГК РФ и ст. 15 ФЗ «О защите прав потребителей»). Компенсацию понесенных затрат (экспертиза, нотариальные услуги, почтовые расходы и т.п.) (ст. 98 ГПК РФ). Как решают страховые споры в России? Как показывает практика, в большинстве случаев при несправедливо и незаконно вынесенном отказе в выплате (либо при снижении ее суммы) страхователь выходит из суда победителем. Но чаще всего (особенно, когда речь идет не о больших суммах) дело решается в пользу клиента еще до разбирательства в суде. Какие существуют методы решения? Урегулировать спор до суда — вполне реально. В каких ситуациях? При неумышленном нарушении прав клиента. К примеру, имела место ошибка работников страховой компании, недополучение/утеря сопровождающих документов и пр. При некомпетентности работников страховщика, повлекшей нарушение прав клиента. В случае критического состояния страховщика (например, при проверке определенными органами, при смене собственника, при нестабильности финансового состояния и пр.). При условии щепетильного отношения руководства страховой компании к своей репутации (то есть, опасение о распространении негативных отзывов об их деятельности в СМИ либо среди учредителей). При нежелании страховщика доводить дело до суда и до проверки компании определенными инстанциями. При адекватной оценке страховщиком степени серьезности, как спора, так и непосредственно намерений клиента. Решивший уладить дело вне суда клиент должен быть подкован в правовой/законодательной прочности своих аргументов. Варианты решения споров в конкретных ситуациях: Отказ в выплате в связи с изменениями степени риска. Чтобы этого не произошло, отправляйте страховщику письмо (факс или телеграмму) с информацией о данных изменениях с указанием всей контактной информации и номера полиса. Уведомление об отправке следует сохранить до самого конца действия вашего договора. После отправки письма страховщик в течение нескольких дней «молча» принимает изменения или же требует от клиента доплаты за увеличенную степень риска. Или наоборот возвращает часть суммы при уменьшении степени риска. При отсутствии извещений можно сделать вывод, что страховщик решил «молча» принять изменения. В любом случае, независимо от решения страховщика, его отказ уже будет незаконным. Отказ в связи небрежностью клиента, повлекшей ущерб. Избежать отказа в этом случае можно при недопущении соответствующих записей от сотрудников ГИБДД в акте. Если все-таки запись сделана, то сделайте в акте (при оставлении подписи) пометку, что вы не согласны, и подавайте заявление о пересмотре данных выводов. В процессе этого разбирательства страховщик отказать вам в выплате не сможет. Отказ в связи с нарушением сроков уведомления. Смело заявляйте страховщику о своем решении идти до суда — пишите досудебную претензию руководству. А заодно — жалобу (подробную) в Страхнадзор. Не помогло? Подавайте в суд. Занижение выплаты в связи с несогласием страховщика с оценкой износа. Обращайтесь в независимую оценочную компанию. При выявлении существенной разницы, пишите страховщику досудебную претензию, одновременно — жалобу в Страхнадзор и подавайте в суд. Задерживают выплату или сам сбор документов. Смело жалуемся! Куда? В РСА (прим. — в Союз Автостраховщиков), в Страхнадзор. Идеальный вариант жалобы — письмо в свободной форме с приложением в виде копий непосредственно договора страхования и всех документов, что вы собирали для страховой компании. Писать следует детально и точно, опираясь/ссылаясь на соответствующие пункты страхового договора. В случае, если инспекцией ваша претензия будет сочтена обоснованной, то страховщику отправят запрос по вашему делу. Неудовлетворительный ответ страховщика — повод для инспекции обязать компанию выплатить страховку. На заметку: при неисполнении требований от инспекции страховщик может лишиться лицензии. Поэтому при отсутствии у страховщика проблем с платежеспособностью деньги клиенту будут выплачены. Отказ, мотивируемый, как поломка ТС не по причине страхового случая. В этой ситуации обычно страховщик выдает документ с результатами трасологической экспертизы с выводом о невозможности выплаты. Если клиент уверен, что поломка ТС — случай именно страховой, и результаты экспертизы подтасованы, то дальнейшие действия — независимая экспертиза и судебный иск. Куда обращаемся? Учитывая страх страховщиков перед запятнанной репутацией, одним из самых действенных рычагов клиента могут стать СМИ. Антиреклама не нужна никому. Далее — Ассоциация страхователей. Опять же — жалоба, размещенная на сайте, резонансный случай и многотысячная аудитория из посетителей ресурса — это то, что менее всего нужно страховщику. Негативный отзыв о страховщике на всех возможных профильных ресурсах. Обращение в Госфинуслуг, Страхнадзор и в Управление по защите прав потребителей для последующей проверки страховщика. Что касается судебного разбирательства, оно имеет смысл только лишь в том случае, если вы уверены в своей правоте и сумма страховки действительно стоит такого разбирательства. Хотя и сумма в 30 000 рублей — это все-таки деньги. И если вам незаконно в них отказывают либо снижают размер выплаты, то бороться за свои права можно и нужно. Идем в суд — что нужно знать Чаще всего страховщик, охраняя свое доброе имя, удовлетворяет требования клиента еще до суда. И страхового спора удается избежать. Но если все-таки дело до суда дошло, будьте готовы, что страховщик будет отстаивать свои интересы до упора, поэтому юридическая поддержка для вас лишней не будет. Что нужно помнить? Иск вы можете подать в любой суд — как по месту нанесения ущерба, так и по своему месту жительства или же по месту регистрации страховщика. В районный суд следует обращаться с иском свыше 50 тысяч р., в мировой — до 50 000 р. Требуйте от страховщика все документы — от их расчетов и фотографий до отказных писем и пр. И прикладывайте их к иску. Госпошлина, которой облагается иск, будет выплачивать страховщик, не согласившийся на досудебное решение проблемы. Содержание искового заявления должно быть максимально информативным — ситуация, все даты, ссылки на нормы законодательства и пр. Подробнее о некоторых страховых спорах Страхование вкладов Поскольку система страхования вкладов – это специальная государственная программа, для ее реализации в 2004 году была создана корпорация со 100-процентным государственным участием. Агентство по страхованию вкладов (АСВ) выступает в роли ликвидатора и конкурсного управляющего банков с отозванными лицензиями, а самое главное – распоряжается фондом обязательного страхования вкладов, из которого вкладчикам и выплачивается компенсация. Схема работы Схема ССВ очень похожа на алгоритм любого обязательного страхования, только в роли страховщиков здесь выступают не граждане, а банки. Кредитные организации отчисляют в Агентство по страхованию вкладов долю от привлеченных финансовых средств. Из этих денег в АСВ формируется страховой фонд, который потом расходуется на компенсацию вкладчикам банков с отозванной лицензией. Случай компенсации Отзыв, либо аннулирование лицензии банка. Происходит в случае обнаружения признаков неплатежеспособности (надвигающегося банкротства) или нарушения требований ЦБ РФ. Мораторий. Запрет удовлетворения требований кредиторов банка (накладывает Банк России). Вернуть вклад может физическое и юридическое лицо С 1 января 2019 года распространилось страхование на банковские счета (вклады) всех представителей малого бизнеса, включая юрлиц. Сумма страховки для них останется прежней — 1 млн 400 тысяч рублей. Уменьшение выплаты Как правило, правила КАСКО выделяют износ и утрату товарной стоимости в отдельные риски. За включение данного риска в договор придется заплатить отдельно или же сумма утраты товарной стоимости просто исключается из страхового покрытия. Стоит отметить, что согласно постановлению Верховного Суда РФ об ОСАГО и возмещении реального вреда, утрату товарной стоимости обязаны компенсировать. Что касается износа, ситуация аналогичная: по ОСАГО он должен учитываться (прим. — изменения от 2010-го в законе об ОСАГО). А вот КАСКО учитывает износ лишь в случае, если это было оговорено в страховом договоре. Методик расчета износа, который уже за 1 год активной эксплуатации может достичь 30 процентов, довольно много. Оговоренная в ОСАГО максимально возможная его величина — 80 процентов от цены запчастей. Задержка выплаты Что нужно знать о сроках выплаты? После подачи заявления страховщик должен объяснить клиенту — какие документы он должен предоставить компании. После сбора документов следует составление страховщиком акта — на это уходит максимум 15 дней (уточняйте сроки в договоре страхования). С момента составления акта в течение 5 дней должна осуществляться выплата (опять же, уточняйте точные сроки в договоре). В ситуации с ОСАГО после подачи заявления и предоставления всех документов страховщику клиенту должны в течение 30 дней направить отказ (прим. — с описанием причин) или признать случай страховым. Страховщиком срок не соблюден? Начиная с 31-го дня можно писать жалобу. Многие люди не знающие особенности страхования сталкиваются с тонкостями неправильного оформления документов, в результате чего не выплачивают страховую сумму, что приводит к судебному спору. Наши юристы окажут помощь по поводу страховых споров, страховому праву и разберутся в вопросах, интересующие вас еще на этапе подписания договора либо выбора страховой компании.

Мы всегда на страже ваших интересов!

Юридические вопросы не решаются сами по себе, они могут только усложниться. Не допускайте обострения ваших юридических проблем. Свяжитесь с нами по номеру +7 978 57-44-888 чтобы записаться на консультацию. Наши юристы выслушают вас и выберут лучшее решение.